4月7日，北京银行发布2022年年度报告。2022年，北京银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的二十大精神，全面落实北京市委市政府决策部署和监管机构工作要求，立足新发展阶段、贯彻新发展理念、服务构建新发展格局，以数字化转型统领“五大转型”，着力打造“商业银行2.0版”，高质量发展迈出更为坚实的步伐，向广大投资者交上了一份优异的业绩答卷。

     2023 年4 月7 日，北京银行发布2022 年年度报告。

团结奋斗    开启战略部署新征程

        坚守初心使命，打好京行“优势牌”。北京银行始终坚持“服务首都”战略定位，持续发挥主场优势，积极落实北京市总体规划及战略部署，聚焦“四个中心”建设，融入“五子联动”战略。2022年以来，北京地区公司贷款累计投放3331亿元，较上年同期提升569亿元。积极对接北京市、区两级重点项目、“3个100”重点工程，截至2022年末，共累计为30个项目提供超365亿元金融支持。为安定循环经济园区、中关村工业互联网园、京唐城际铁路等一批北京市重点项目提供信贷支持。围绕“便民、惠民”，升级智慧政务服务场景。“智慧财政”服务能力提升，首次实现财政部业务系统对接，持续推进北京市财政一体化进程。“智慧社保”营运能力提升，优化“一老一小”业务流程，上线手机银行渠道签约功能，强化百姓集中参保缴费服务保障；“智慧医疗”产品创新能力提升，推出智慧住院、智慧对账平台产品。持续做强首都“基本盘”。

        “数字京行”激发新动能。2022年，北京银行牢固树立“一个银行（One Bank）、一体数据（One Data）、一体平台（One Platform）”的理念，坚持以数字化转型统领“五大转型”，确立“数字京行”整体战略布局，成立北京银行数字化转型战略委员会、全面深化改革委员会，优化成立金融科技委员会，数字化转型顶层设计更加完善。强化数字化核心基础设施建设，建成统一数据底座，打通数据孤岛；加快建设统一金融操作系统，打通系统竖井。完善“京智大脑”人工智能平台，搭建零售“智策”体系，推动经验决策向数据决策转变。完成“对公开户流程优化”等里程碑项目，客户体验、用户体验显著提升。打造“掌上银行家4.0”“京客图谱”等数字化工具，“人机结合”赋能客户经理高效展业。2022年科技投入占营收比重达到3.7%，较上年提升0.2个百分点，实现数字化转型“三年行动”良好开局。

     2022 服贸会期间，北京银行推出上市企业“扬帆计划”金融服务方案。

        “三个服务”取得新成绩。2022年，北京银行坚守发展定位，积极融入新发展格局，服务区域发展、服务小微企业、服务市民百姓取得新的成绩。积极融入区域协同发展大局，投向京津冀、长三角、珠三角人民币公司贷款（不含票据）增量占全年增量的比例为84%，为区域经济高质量发展注入金融活水。强化“首都银行”服务定位，助力北京市重点项目建设落地，报告期末北京地区人民币存贷款余额2.56万亿元，同比增长3061亿元，增速13.6%，存贷款规模、增量均排名北京市管金融企业首位。坚定“服务小微企业”发展定位，推出数字普惠金融陪伴计划，优化数字产品矩阵，升级“银税贷”“普惠速贷”，推出新产品“票易贷”“账户速贷”。截至2022年末，全行普惠金融贷款余额1721.28亿元，较年初增长36.49%；对公普惠线上贷款较年初增长144.66%。服务普惠型小微企业29.90万户，较年初增长16.13万户，增速117.2%。新发放普惠型小微企业（含小微企业主）贷款平均利率4.93%，进一步降低小微企业融资成本。全面提升“市民银行”服务特色，打造新市民客群综合服务，成立新市民金融服务工作专班，新市民专属创业贷款“创赢贷”授信总规模突破60亿元。

     2022 年6 月22 日，北京银行发布数字化与低碳服务品牌“京碳宝”，打造企业“绿色生态新名片”。

守正创新    书写高质量服务发展新篇章

        服务首都经济社会高质量发展。北京银行围绕“四个中心”功能建设，“五子联动”布局，全球数字经济标杆城市、国际消费中心城市建设等重点领域持之以恒做好金融服务，为新时代首都发展提供金融助力。巩固北京市场零售业务优势，北京地区个人贷款规模跃升至区域首位。年报显示，该行北京地区存贷款余额2.56万亿元，同比增长3061亿元，增速13.6%，存贷款规模、增量均位居北京市管金融企业首位。

        公司业务质效更优。北京银行全年人民币公司存款规模1.33万亿元，较年初增长11.66%；人民币公司贷款跃上万亿台阶，规模达到1.05万亿元，较年初增长10.65%。围绕服务“制造强国”战略，加大制造业贷款投放，制造业贷款余额1282.68亿元，较年初增长20.65%。三大客户管理计划深入推进，以集团客户“一户一策”深化“基石计划”，服务涵盖340家总行级战略客户；以全生命周期服务拓展“扬帆计划”，聚焦服务“专精特新”、拟上市及上市企业；加速推进数字拓客助力“倍增计划”，依托科技赋能提升拓客效率，带动公司客户高速增长。截至2022年末，公司有效客户21.6万户，较年初增长21.67%。发布企业网银9.0、企业手机银行5.0，企业网银有效客户14.76万户，较年初增长22.26%。升级供应链金融全链服务生态，发挥京信链产品及平台对接优势，落地核心企业、供应商、融资金额同比增幅分别达133.8%、173.52%、185.5%。

     2022 年11 月2 日，北京银行产业金融论坛暨生态伙伴大会成功举办，全方位建设“生态银行”。

        特色金融服务优势彰显。绿色金融方面，2022年，北京银行发布数字化与低碳服务品牌“京碳宝”，实现多项绿色金融创新产品首单落地，发放北京市首单CCER（国家核证自愿减排量）质押贷款，支持林业碳汇领域企业减碳增汇；承销全国首单新能源领域科创票据；投资全国首单清洁能源公募REITs，助力企业实现绿电基建投融资可持续发展。截至2022年末，绿色贷款余额1103.03亿元，较年初增长131.03%。科创金融方面，全面提升与北京证券交易所（简称“北交所”）的战略合作紧密度，作为首批试点银行入驻中关村科创金融服务中心，打造为“专精特新”企业服务的全方位生态链条。截至2022年末，科创金融贷款余额1947.7亿元，较年初增长23.35%；累计服务北京市“专精特新”企业2600家，服务北京市62%的国家级专精特新“小巨人”企业，服务北京市77%的创业板、71%的科创板、73%的北交所上市企业。文化金融方面，积极服务全国文化中心建设，作为官方指定唯一金融机构合作伙伴深度参与第十二届北京国际电影节。优化专营网点布局，揭牌国家文创实验区支行，前门文创支行与西城区文化创意产业促进中心签署全面战略合作框架协议。截至2022年末，文化金融贷款余额728亿元，较年初增长14.83%。

        金融市场业务稳健发展。金融市场业务持续发挥全行“效益增长极”“结构平衡器”“客户黏着剂”的作用，推动资金、同业、托管业务实现快速发展。截至2022年末，金融市场管理业务规模达3万亿元，货币市场交易量超40万亿元，全国市场占比2.7%，处于市场第一梯队。票据交易规模同比增长142%，票据买卖价差收入同比增长107%。自营贵金属价差收入同比增长45%。实现资产托管业务收入6.8亿元，公募基金托管收入同比增长82%，增速居上市银行首位。产品创新扎实推进，成交全市场首笔X-Repo同业存单合约，投资首批在北交所发行的记账式国债和北京地方政府债，获得手机银行销售储蓄国债（电子式）试点资格，落地本行首笔电子化银行承兑汇票买入返售交易，托管本行首只实现在互联网渠道进行首发的定制公募基金。2022年，北银理财公司正式开业，秉承“特色鲜明、管理规范、科技引领、产品丰富、专家经营、业绩领先”的经营理念，努力打造基于价值增值的资产管理体系，将北京银行的“大财富管理体系”建设引向纵深。

     2022 年6 月1 日，北京银行推出“京萤计划”儿童金融服务方案，守护少年儿童健康成长。

牢记“人民至上”    为百姓美好生活加油助力

        作为冠以“北京”二字的银行，北京银行始终把服务首都发展战略、满足首都市民需求、担当首都银行责任作为整体工作的重中之重，持续深耕关乎首都发展和百姓民生的财政、社保、医保、税务、教育、医疗、工会、公积金等相关重点领域，围绕市民百姓对美好生活的向往，提供从儿童金融、成长金融、创业金融到家庭金融、财富金融、养老金融的“全生命周期”个人金融服务，打造“伴您一生的银行”。

        创新打造儿童金融服务。2022年，北京银行推出以“时光、陪伴、成长”为理念的“京萤计划”儿童综合金融服务方案，丰富儿童金融的财商功能、阅读功能、社交功能。打造“金融+教育”特色合作模式，拓展1200余所合作院校机构，携手外研社举办全国中学生外语素养大赛。打造沉浸式儿童金融数字生态新体验，举办聚合财商教育、文化传承、公益事业、专业比赛等多种内容形式的“京苗俱乐部”活动8000余场。小京压岁宝累计销售突破26亿元，小京卡发卡52万张，儿童金融客户规模增长41%，累计服务超过138万户家庭。

        完善养老金融服务体系。聚焦百姓多元化养老需求，北京银行全面构建养老形态突出、投资特色鲜明、贴合个性化需求的养老金融综合服务方案，全国首批获得开办个人养老金账户和养老基金销售双资格，第一时间上线个人养老金基金、个人养老储蓄产品。截至2022年末，累计开立个人养老金资金账户超20万户。与国民养老保险签署战略合作协议，携手为养老“第三支柱”建设贡献力量。

        打造高品质财富管理服务。围绕百姓日益增长的财富管理需求，北京银行探索搭建开放式、全天候、全生命周期的大财富管理平台，成立北银理财公司，自营、代销双轮驱动理财产品平稳增长，引入8家理财子公司100余只产品，丰富客户资产配置选择。推进私行中心建设、丰富私行产品体系、充分发挥投顾队伍作用、优化家族信托业务流程和私行客户服务流程，全面提升私行客户体验。

     北京银行十二项务实举措提升新市民金融服务的可得性与便利性。

        做好“新市民”金融服务。北京银行成立新市民金融服务工作专班，推出新市民金融服务十二条举措，从获得感、幸福感、安全感三个方面着力打造新市民综合金融服务体系，助力新市民学有所教、创有所成、住有所居、劳有所得、弱有所扶、老有所养，新市民专属创业贷款“创赢贷”授信总规模突破60亿元，两家支行获评全国总工会2022年“最美工会户外劳动者服务站点”。

        助力消费扩容升级。北京银行整合升级“京e贷”自营线上贷款产品，实现小程序、H5、API多渠道业务受理，简化业务流程，提升客户体验。大力发展汽车消费金融，加强与互联网平台、汽车金融公司、大型经销商等渠道合作，通过流程线上化、对接渠道敏捷化、风控智能化、业务集约化，为客户提供买车、用车、护车、换车全流程金融服务。发行“蔬菜精灵联名信用卡”“bilibili联名信用卡”，持续打造“周一充电日”“天天有惊喜”“非常假期”三大品牌。截至2022年末，信用卡累计发卡量达597万张。

        2023年，北京银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实党的二十大精神，认真践行金融工作的政治性、人民性，提升金融服务专业性，抓好战略前瞻谋划、抓好业务超前布局、抓好风险监测预警、抓好全面风险应对、抓好人才实战储备，全力打造“商业银行2.0版”，奋力谱写高质量发展的崭新篇章，为中国式现代化贡献更大的力量。

 ■企业/供图